Das Berufsbild
Was macht eine Bankkauffrau oder ein Bankkaufmann im Privatkundengeschäft?
Die Rolle sitzt im Markt, also auf der Kundenseite der Bank. Bankkaufleute im Privatkundengeschäft eröffnen Girokonten, legitimieren Neukunden nach dem Geldwäschegesetz, richten Online-Banking und Karten ein, bearbeiten Daueraufträge, Freistellungsaufträge und Kontowechsel. Dazu kommen Gespräche über Sparpläne, Tagesgeld, Ratenkredite und Dispositionsrahmen sowie, je nach Haus, Fondssparpläne und Bausparverträge der Verbundpartner. Ein großer Teil der Arbeit läuft heute über Telefon, Video und Postfach im Kundenservicecenter statt am Schalter. In einer Sparkasse oder Volksbank mit vielen kleinen Geschäftsstellen ist die Rolle breit geschnitten: Service, Kasse, Beratung und Nachlassbearbeitung liegen oft bei denselben Personen. In einer Großbank oder Direktbank ist sie enger und stärker standardisiert, Kreditentscheidungen laufen über Scoring und die Marktfolge.
Der Weg in die Rolle
Der übliche Weg ist die duale Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann mit IHK-Prüfung, meist mit Abitur oder Fachabitur und häufig verkürzt. Viele Institute bieten zusätzlich ein duales Studium mit Bachelorabschluss an. Nach der Übernahme beginnt man meist als Service- oder Kundenberater und wächst über Jahre in die Rolle des Privatkundenberaters. Die übliche Weiterbildung ist der Bankfachwirt, später der Bankbetriebswirt; in der Sparkassengruppe heißen die Abschlüsse Sparkassenfachwirt und Sparkassenbetriebswirt. Der IHK-Abschluss gilt als Nachweis für die Sachkunde nach § 87 WpHG in der Anlageberatung und für die Vergabe von Immobiliar-Verbraucherdarlehen, die Häuser verlangen aber zusätzlich interne Schulungen und regelmäßige Fortbildung. Quereinsteiger ohne Bankausbildung finden vor allem im Kundenservicecenter und bei Direktbanken einen Einstieg.
Was die Rolle verlangt
Auch wer vor allem Service macht, arbeitet mit Zielen: Abschlüsse von Konten, Karten, Ratenkrediten, Sparplänen und Verbundprodukten werden gezählt und in Vertriebsrunden besprochen. Wer Beratung als Gesprächsführung und nicht als Verkaufen versteht, empfindet diesen Druck oft als den schwierigsten Teil. Daneben steht viel Dokumentation: Geeignetheitserklärungen und Gesprächsprotokolle in der Anlageberatung, Legitimationsprüfung, Kreditwürdigkeitsprüfung und Hinweise zur Geldwäscheprävention. Die Arbeitszeiten richten sich nach Öffnungszeiten und Terminwünschen; lange Beratungstage, Abendtermine und im Kundenservicecenter Schichten bis in den Abend oder am Samstag kommen vor. Hinzu kommen Kunden mit Beschwerden, Pfändungen oder Betrugsfällen, die Geduld und klare Abgrenzung verlangen.
Aussichten
Die Zahl der Geschäftsstellen sinkt seit Jahren, und mit ihr die Zahl klassischer Schalter- und Servicestellen. Einfache Vorgänge wandern ins Online-Banking und in automatisierte Prozesse, Beratung wird in größeren Filialen, Beratungscentern und medialen Einheiten gebündelt. Gefragt bleiben Bankkaufleute, die beraten können und mit digitalen Kanälen umgehen. Gleichzeitig suchen viele Institute wegen des Altersstrukturwandels Nachwuchs, und die Ausbildung ist für Banken weiterhin der wichtigste Rekrutierungsweg. Typische Entwicklungswege führen zum Privatkundenberater mit eigenem Kundenstamm, in die Baufinanzierung, die Wertpapierberatung, das Private Banking oder das Firmenkundengeschäft. Andere wechseln in die Marktfolge, etwa in die Kreditsachbearbeitung, oder in Zentralbereiche wie Vertriebssteuerung, Compliance und Geldwäscheprävention, die Erfahrung aus dem Kundengeschäft schätzen.
Die Aufgaben
- Konten eröffnen und Neukunden nach dem Geldwäschegesetz legitimieren
- Anliegen zu Zahlungsverkehr, Karten und Online-Banking in Geschäftsstelle oder Kundenservicecenter bearbeiten
- Kunden zu Sparprodukten, Ratenkrediten und Dispositionsrahmen beraten
- Kreditwürdigkeit für Konsumentenkredite prüfen und Anträge zur Entscheidung vorbereiten
- Fondssparpläne, Bausparverträge und Versicherungen der Verbundpartner vermitteln
- Beratungsgespräche und Geeignetheitserklärungen dokumentieren
- Vertriebsziele in Kampagnen und Terminplanung umsetzen
- Sonderfälle wie Nachlässe, Pfändungen und Betrugsverdacht aufnehmen und weiterleiten
Das sollten Sie mitbringen
- • Abgeschlossene Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann oder ein vergleichbares duales Studium
- • Kenntnisse zu Kontoführung, Zahlungsverkehr, Verbraucherkredit und Anlageprodukten
- • Sachkunde nach § 87 WpHG, wenn Anlageberatung zur Stelle gehört
- • Sicherer Umgang mit Kernbanksystem, Beratungssoftware und digitalen Kanälen
- • Freude an Gesprächen mit Kunden und Bereitschaft, unter Vertriebszielen zu arbeiten
- • Sorgfalt bei Dokumentation und Geldwäscheprävention
Der Weg in die Rolle
Die duale Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann dauert drei Jahre, mit Abitur meist zweieinhalb oder zwei Jahre, und endet mit der IHK-Abschlussprüfung. Alternativ führt ein duales Studium in drei bis vier Jahren zu Bachelor und Bankkaufmannsabschluss. Berufsbegleitend folgt häufig der Bank- oder Sparkassenfachwirt, der etwa eineinhalb bis zwei Jahre dauert.
Wo gearbeitet wird
- Geschäftsstelle einer Sparkasse
- Filiale einer Volks- und Raiffeisenbank
- Filiale einer Großbank oder privaten Bank
- Kundenservicecenter oder mediale Beratung einer Regionalbank
- Kundenservice einer Direktbank
