Das Berufsbild
Was macht ein Privatkundenberater Immobilien?
Die Rolle sitzt im Markt des Privatkundengeschäfts. Der Berater führt Gespräche mit Kaufinteressenten, Bauherren und Eigentümern, die modernisieren oder umschulden wollen. Er erfasst Einkommen, Ausgaben und Eigenkapital, rechnet die Tragfähigkeit, kombiniert Annuitätendarlehen, Bausparverträge und Mittel der KfW oder der Landesförderinstitute und erstellt das Angebot. Dazu gehören die Beleihungswertermittlung oder deren Vorbereitung, das Einholen von Grundbuchauszügen, Teilungserklärungen und Baubeschreibungen sowie die Dokumentation der Beratung nach den Vorgaben der Wohnimmobilienkreditrichtlinie. In vielen Häusern kommt die Vermittlung von Immobilien hinzu: Objekte besichtigen, Exposés erstellen, Käufer und Verkäufer zusammenbringen. Sparkassen erledigen das oft über eine eigene Immobiliengesellschaft oder die LBS, Volks- und Raiffeisenbanken über Bausparkasse Schwäbisch Hall und eigene Immobilientöchter. In Großbanken ist die Rolle enger auf die Finanzierung zugeschnitten, häufig mit Anbindung an Baufinanzierungsplattformen. Die Kreditentscheidung trifft bei größeren Volumina die Marktfolge; der Berater liefert den Antrag und ist für Vertrieb und Kundenbeziehung zuständig.
Der Weg in die Rolle
Der übliche Weg führt über die Ausbildung zum Bankkaufmann, einige Jahre als Privatkundenberater in der Geschäftsstelle und eine Spezialisierung auf Baufinanzierung. Als Weiterbildung gelten der Bankfachwirt und später der Bankbetriebswirt; Sparkassen bieten eigene Lehrgänge zum Immobilienfinanzierungsberater an, die Genossenschaftsakademien vergleichbare Programme. Die nach dem KWG geforderte Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen muss nachgewiesen und regelmäßig durch Schulungen aufgefrischt werden. Für die Vermittlung von Immobilien sind Kenntnisse in Wertermittlung und Maklerrecht nötig, oft erworben über einen Lehrgang zum Immobilienfachwirt. Quereinsteiger aus Immobilienmaklerbüros oder Bausparkassen finden ebenfalls Zugang, brauchen aber das bankfachliche Wissen zur Kreditwürdigkeitsprüfung.
Was die Rolle verlangt
Die Stelle steht unter klaren Zielen für Neugeschäftsvolumen, Bausparabschlüsse und Provisionserträge aus der Vermittlung, die regelmäßig ausgewertet werden. Kunden kaufen und bauen in ihrer Freizeit, daher gehören Abendtermine und gelegentliche Besichtigungen am Samstag dazu. Der Dokumentationsaufwand ist hoch: Kreditwürdigkeitsprüfung, Beratungsprotokolle, ESIS-Merkblatt und Unterlagen für die Marktfolge müssen vollständig sein, bevor ein Antrag läuft. Schwer fällt vielen die Abhängigkeit vom Zinsumfeld. Steigen die Zinsen, bricht das Neugeschäft ein, während die Ziele selten im gleichen Maß sinken. Dazu kommt die Konkurrenz durch Vermittlerplattformen, die Konditionen vieler Banken vergleichen und Kunden mit fertigen Angeboten in die Beratung schicken.
Aussichten
Wohneigentum bleibt ein Kernprodukt der Banken mit Privatkunden, und Baufinanzierung ist eines der wenigen Felder, in denen Kunden weiterhin persönliche Beratung erwarten. Mit der Schließung von Geschäftsstellen werden Immobilienberater häufig in regionalen Kompetenzcentern gebündelt, die einen größeren Einzugsbereich abdecken; das bedeutet mehr Fahrten oder Videoberatung. Die Sanierungspflichten für Bestandsgebäude schaffen zusätzliche Nachfrage nach Modernisierungsfinanzierung. Entwicklungswege führen zur Teamleitung Baufinanzierung, in die Leitung einer Immobilientochter, in die gewerbliche Immobilienfinanzierung im Firmenkundengeschäft oder in die Marktfolge als Kreditanalyst.
Die Aufgaben
- Baufinanzierungsgespräche mit Kauf- und Bauinteressenten führen
- Haushaltsrechnungen und Tragfähigkeit von Darlehen berechnen
- Finanzierungen aus Darlehen, Bausparen und Fördermitteln strukturieren
- Objektunterlagen prüfen und Beleihungswerte ermitteln oder vorbereiten
- Kreditanträge für die Marktfolge vollständig aufbereiten
- Beratung nach den Vorgaben der Wohnimmobilienkreditrichtlinie dokumentieren
- Immobilien besichtigen, bewerten und an Käufer vermitteln
- Bestandskunden bei Anschlussfinanzierung und Modernisierung ansprechen
Das sollten Sie mitbringen
- • Abgeschlossene Ausbildung als Bankkaufmann oder vergleichbare Qualifikation
- • Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen mit regelmäßiger Weiterbildung
- • Bankfachwirt oder Fachlehrgang Immobilienfinanzierung erwünscht
- • Kenntnisse in Kreditwürdigkeitsprüfung, Grundbuchrecht und Wertermittlung
- • Erfahrung in der Privatkundenberatung
- • Vertriebsorientierung und Bereitschaft zu Abend- und Wochenendterminen
Der Weg in die Rolle
Üblich ist die zweieinhalb- bis dreijährige Ausbildung zum Bankkaufmann, danach zwei bis vier Jahre in der Privatkundenberatung und eine Spezialisierung auf Baufinanzierung. Begleitend werden der Bankfachwirt über etwa zwei Jahre oder ein Fachlehrgang zur Immobilienfinanzierung absolviert, dazu der Sachkundenachweis für Immobiliar-Verbraucherdarlehen.
Wo gearbeitet wird
- Geschäftsstelle oder Beratungscenter einer Sparkasse
- Immobiliencenter einer Volks- und Raiffeisenbank
- Baufinanzierungszentrum einer Großbank
- Immobilientochter einer Sparkasse oder Genossenschaftsbank
- Regionale Filiale einer privaten Bank
