Das Berufsbild
Was macht ein Berater Private Banking?
Der Berater Private Banking betreut einen festen Bestand vermögender Privatkunden, je nach Haus ab einem frei verfügbaren Vermögen von einigen hunderttausend Euro, in Großbanken und Privatbanken oft erst ab einer Million. Er analysiert die Vermögenssituation, erstellt Anlagevorschläge, berät zu Wertpapieren, Fonds und Vermögensverwaltungsmandaten und begleitet Finanzierungen, etwa für vermietete Immobilien. Hinzu kommen Themen wie Vermögensübertragung, Stiftungen und Unternehmensnachfolge, die er gemeinsam mit Spezialisten, Steuerberatern und Notaren der Kunden bearbeitet. Die Rolle sitzt im Markt. Kreditentscheidungen votiert die Marktfolge, die Wertpapierabwicklung übernehmen eigene Einheiten. In einer Sparkasse arbeitet das Private Banking meist als kleines Team in der Hauptstelle und deckt vom Wertpapier bis zur Baufinanzierung vieles selbst ab. In der genossenschaftlichen Gruppe liefern Verbundpartner wie Union Investment oder die DZ Privatbank Produkte und Spezialwissen. Großbanken trennen dagegen feiner nach Vermögensklassen und stellen dem Berater Portfolio-Manager und Wealth Planner zur Seite.
Der Weg in die Rolle
Der übliche Weg führt über die Ausbildung zum Bankkaufmann und mehrere Jahre in der Privatkundenberatung oder der gehobenen Individualberatung. Parallel absolvieren die meisten den Bankfachwirt, später häufig den Bankbetriebswirt oder einen Zertifikatslehrgang zum Financial Planner oder Estate Planner. Absolventen der Wirtschaftswissenschaften gelangen in Großbanken und Privatbanken über Traineeprogramme in die Rolle, beginnen aber in der Regel als Assistent eines erfahrenen Beraters. Pflicht ist die Sachkunde nach § 87 WpHG, der Berater wird im Mitarbeiterregister der BaFin geführt. Wer Immobilienfinanzierungen für Verbraucher berät, braucht zusätzlich die Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen. Quereinsteiger ohne Bankpraxis sind selten, weil Kunden und Häuser Erfahrung im Anlagegeschäft erwarten.
Was die Rolle verlangt
Die Rolle steht unter Vertriebszielen: Nettomittelzuflüsse, Provisionserträge, Mandatsabschlüsse und Neukunden werden gemessen und regelmäßig besprochen. Die Kundengewinnung erfolgt über Empfehlungen, Netzwerke und Veranstaltungen, was Abendtermine und Wochenendveranstaltungen mit sich bringt. Regulatorisch ist die Anlageberatung eng gefasst. Geeignetheitsprüfung und Geeignetheitserklärung, Kostenausweise, Zielmarktabgleich und Nachhaltigkeitspräferenzen nach MiFID II verlangen eine sorgfältige Dokumentation, ebenso die Prüfungen zur Mittelherkunft im Rahmen der Geldwäscheprävention. Ein erheblicher Teil der Arbeitszeit fließt in diese Dokumentation. Schwer fällt vielen der Spagat zwischen dem Interesse des Kunden und den Produktzielen des Hauses, dazu kommen Phasen fallender Märkte, in denen unzufriedene Kunden betreut werden müssen. Diskretion, Belastbarkeit und ein Auftreten, das auf Augenhöhe mit Unternehmern und Freiberuflern funktioniert, sind Voraussetzung.
Aussichten
Die Nachfrage ist stabil, weil das Private Banking für viele Institute ein ertragsstarker Bereich ist und der Generationenwechsel große Vermögen in Bewegung bringt. Anders als die Filialberatung hängt die Rolle kaum an der Schließung von Geschäftsstellen, verlangt aber zunehmend digitale Beratungsformen und die Zusammenarbeit mit Vermögensverwaltung und Wealth Planning. Der Wettbewerb um Kunden mit Direktbanken und unabhängigen Vermögensverwaltern bleibt hoch. Entwicklungswege führen zum Senior-Berater für sehr große Vermögen, in das Family Office oder Wealth Management, in die Leitung eines Private-Banking-Teams oder in Spezialistenrollen wie Stiftungs- und Nachfolgeberatung.
Die Aufgaben
- Vermögenssituation und Anlageziele vermögender Kunden analysieren
- Anlagevorschläge erarbeiten und Geeignetheitserklärungen dokumentieren
- Wertpapierdepots und Vermögensverwaltungsmandate regelmäßig mit Kunden besprechen
- Immobilien- und Wertpapierfinanzierungen vorbereiten und an die Marktfolge übergeben
- Nachfolge-, Stiftungs- und Steuerfragen mit Spezialisten und Steuerberatern abstimmen
- Neukunden über Empfehlungen, Netzwerke und Veranstaltungen gewinnen
- Mittelherkunft prüfen und Kundendaten für die Geldwäscheprävention aktuell halten
- Vertriebs- und Ertragsziele planen und im Bestand nachhalten
Das sollten Sie mitbringen
- • Abgeschlossene Bankausbildung oder wirtschaftswissenschaftliches Studium mit Bankpraxis
- • Sachkunde nach § 87 WpHG und Eintrag im BaFin-Mitarbeiterregister
- • Mehrjährige Erfahrung in der Anlage- oder Individualkundenberatung
- • Bankfachwirt, Bankbetriebswirt oder Zertifikat als Financial Planner
- • Fundierte Kenntnisse in Kapitalmärkten, Steuern und Finanzierung
- • Sicheres Auftreten, Diskretion und Verkaufsstärke
Der Weg in die Rolle
Üblich sind die dreijährige Ausbildung zum Bankkaufmann, mehrere Jahre in der Privat- oder Individualkundenberatung und der berufsbegleitende Bankfachwirt, der rund zwei Jahre dauert. Alternativ führt ein Bachelor- oder Masterstudium mit anschließendem Traineeprogramm in die Rolle. Vor der ersten Beratung muss die Sachkunde nach § 87 WpHG nachgewiesen sein.
Wo gearbeitet wird
- Private-Banking-Center einer Sparkasse
- Private Banking einer Volks- und Raiffeisenbank
- Wealth-Management-Standorte einer Großbank
- Privatbank
- Niederlassung einer Landesbank mit Private Banking
