Das Berufsbild
Was macht eine Filialleitung?
Die Filialleitung gehört zum Markt im Privatkundengeschäft. Sie führt eine Geschäftsstelle mit einem Team aus Servicekräften, Privatkundenberatern und teils Baufinanzierungs- oder Wertpapierspezialisten und ist dafür verantwortlich, dass die Vertriebsziele der Filiale erreicht werden: Neukredite, Wertpapierumsatz, Bausparverträge, Versicherungsvermittlung über Verbundpartner, Kontoeröffnungen. Dazu gehören Wochen- und Monatsgespräche mit dem Team, Auswertung der Vertriebssteuerung, Urlaubs- und Personaleinsatzplanung, Mitarbeitergespräche und die Einarbeitung von Auszubildenden. In kleineren Häusern und kleineren Filialen betreut die Filialleitung zusätzlich einen eigenen Kundenstamm, oft vermögendere Privatkunden, und entscheidet Konsumentenkredite im Rahmen ihrer Kompetenz. Größere Kreditentscheidungen votiert die Marktfolge. Hinzu kommen organisatorische Pflichten: Kassen- und Tresorverantwortung, Einhaltung von Vier-Augen-Prinzip und Geldwäschevorgaben, Bearbeitung von Beschwerden. In einer Sparkasse oder Volksbank ist die Rolle breit geschnitten und stark regional verankert, in einer Großbank ist sie stärker standardisiert, die Produkte und Prozesse kommen aus der Zentrale, und die Filiale ist eine von vielen in einer Region.
Der Weg in die Rolle
Fast alle Filialleitungen haben eine Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann und mehrere Jahre in der Privatkundenberatung hinter sich, häufig auch als stellvertretende Filialleitung. Üblich ist eine Weiterbildung zum Bankfachwirt oder Sparkassenfachwirt, für größere Geschäftsstellen oft zum Bankbetriebswirt oder Sparkassenbetriebswirt, in der genossenschaftlichen Gruppe zum genossenschaftlichen Bankbetriebswirt. Ein duales Studium der Betriebswirtschaft mit Schwerpunkt Bank ist ein gleichwertiger Weg. Viele Institute schicken Kandidaten vorher durch ein internes Führungskräfteprogramm. Quereinsteiger ohne Bankpraxis sind die Ausnahme, weil Produktwissen und Kenntnis der Abläufe vorausgesetzt werden. Wer selbst Anlageberatung leistet, braucht die Sachkunde nach § 87 WpHG; wer Vertriebsziele für Wertpapierberater vorgibt, wird als Vertriebsbeauftragter bei der BaFin gemeldet.
Was die Rolle verlangt
Die Rolle wird am Vertriebsergebnis gemessen, und das Ergebnis der Filiale ist im Haus für alle sichtbar. Der Druck kommt von zwei Seiten: Die Bereichsleitung erwartet Zahlen, das Team erwartet Schutz vor überzogenen Zielen. Zugleich verlangen Verbraucherschutz und Geeignetheitsprüfung, dass keine Produkte verkauft werden, die nicht zum Kunden passen. Viel Zeit geht in Dokumentation, Kontrollen und Berichte. Personalengpässe treffen die Filialleitung direkt: Fällt jemand aus, steht sie selbst am Service oder übernimmt Beratungstermine. Beratungstermine am Abend und Präsenz bei Vereinen und Veranstaltungen vor Ort gehören besonders in Sparkassen und Genossenschaftsbanken dazu. Schwer fällt vielen, Filialschließungen oder Zusammenlegungen gegenüber Team und Kunden zu vertreten.
Aussichten
Die Zahl der Geschäftsstellen sinkt seit Jahren deutlich. Kleine Filialen werden zu Selbstbedienungsstandorten umgebaut oder in größere Beratungscenter überführt, und damit fallen Filialleitungsstellen weg. Gefragt bleiben Leitungen größerer Beratungsstandorte, die mehrere Teams, auch Spezialisten für Baufinanzierung oder Vermögenskunden, führen und digitale Kanäle in den Vertrieb einbinden. Wege führen in die Regional- oder Marktbereichsleitung, in das Private Banking, die Vertriebssteuerung in der Zentrale oder in spezialisierte Beratungsfunktionen. Wer von der Führung weg will, findet in der Vermögensberatung einen naheliegenden Wechsel.
Die Aufgaben
- Vertriebsziele der Geschäftsstelle auf das Team verteilen und den Stand wöchentlich nachhalten
- Mitarbeitergespräche, Beurteilungen und Einsatzplanung für Service und Beratung führen
- Einen eigenen Stamm gehobener Privatkunden beraten und Kredite im Rahmen der eigenen Kompetenz entscheiden
- Beratungsprotokolle, Geldwäschefälle und Kassenabläufe stichprobenhaft kontrollieren
- Kundenbeschwerden bearbeiten und mit der Zentrale klären
- Auszubildende und neue Berater einarbeiten
- Die Bank bei Vereinen, Firmen und Veranstaltungen vor Ort vertreten
Das sollten Sie mitbringen
- • Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann oder duales Studium mit Bankbezug
- • Mehrjährige Erfahrung in der Privatkundenberatung
- • Weiterbildung zum Bank- oder Sparkassenfachwirt, für größere Standorte oft Bank- oder Sparkassenbetriebswirt
- • Sachkunde nach § 87 WpHG bei eigener Anlageberatung oder Funktion als Vertriebsbeauftragter
- • Führungserfahrung, etwa als stellvertretende Filialleitung oder aus einem internen Führungsprogramm
- • Belastbarkeit unter Vertriebsdruck und Bereitschaft zu Abendterminen
Der Weg in die Rolle
Der übliche Weg führt über die zweieinhalb- bis dreijährige Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann und einige Jahre in der Privatkundenberatung in die Rolle. Berufsbegleitend folgt meist der Bank- oder Sparkassenfachwirt mit etwa ein bis zwei Jahren Dauer, für größere Standorte häufig der Betriebswirt. Bis zur ersten Filialleitung vergehen in der Regel fünf bis zehn Jahre.
Wo gearbeitet wird
- Geschäftsstelle einer Sparkasse
- Filiale einer Volks- und Raiffeisenbank
- Filiale einer Großbank oder privaten Bank
- Beratungscenter mit mehreren zusammengelegten Standorten
