Das Berufsbild
Was macht ein Spezialist Finanzierung?
Der Spezialist Finanzierung ist in den meisten Häusern der Experte für Immobilienfinanzierung im Privatkundengeschäft. Er übernimmt die Fälle, die der Privatkundenberater in der Geschäftsstelle nicht allein abschließt: den Kauf eines Hauses, den Neubau, die Anschlussfinanzierung, die Modernisierung mit Fördermitteln der KfW oder einer Landesförderbank. Er führt die Gespräche, erhebt Einkommen und Ausgaben, prüft Objektunterlagen, rechnet Varianten mit Zinsbindung, Tilgung und Bausparvertrag, holt Bewertungen der Immobilie ein und stellt den Antrag so zusammen, dass die Marktfolge ihn votieren kann. Die Rolle gehört zum Markt: Er verkauft und verantwortet Neugeschäft, die Kreditentscheidung bei risikorelevanten Engagements trifft nach MaRisk die Marktfolge mit ihrem Zweitvotum. In einer Sparkasse betreut ein Spezialist oft mehrere Geschäftsstellen oder sitzt in einem regionalen Immobilien- oder Baufinanzierungscenter. In Volks- und Raiffeisenbanken arbeitet er eng mit Verbundpartnern wie der Bausparkasse Schwäbisch Hall und der DZ Hyp zusammen, in Großbanken und Direktbanken ist die Rolle stärker standardisiert und häufig an Vermittlerplattformen oder Telefonberatung gekoppelt.
Der Weg in die Rolle
Der übliche Weg führt über die Ausbildung zum Bankkaufmann, einige Jahre als Privatkundenberater und eine interne Qualifizierung in der Baufinanzierung. Viele machen berufsbegleitend den Bankfachwirt, später den Bankbetriebswirt oder einen Zertifikatslehrgang zum Immobilienfinanzierungsberater bei der Sparkassenakademie, der ADG oder der Frankfurt School. Absolventen eines dualen Studiums in Banking und Finance steigen teils direkt nach einer Einarbeitung ein. Quereinsteiger aus Immobilienwirtschaft oder Baufinanzierungsvermittlung haben Chancen, wenn sie die Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen nachweisen.
Was die Rolle verlangt
Die Arbeit steht unter klaren Vertriebszielen für Neugeschäftsvolumen, Provisionen aus Bausparen und Versicherungen und die Zahl abgeschlossener Finanzierungen. Wenn die Zinsen steigen und weniger gebaut wird, bleiben die Ziele oft trotzdem ehrgeizig. Kunden, die berufstätig sind, wollen Termine am Abend oder am Samstag, und Kaufentscheidungen haben Fristen, die nicht auf die Bank warten. Dazu kommt ein großer Dokumentationsanteil: Kreditwürdigkeitsprüfung nach den Vorgaben für Immobiliar-Verbraucherdarlehen, ESIS-Merkblatt, Beratungsprotokoll, Nachweis der Tragfähigkeit. Fehler in der Haushaltsrechnung oder unvollständige Unterlagen fallen in der Marktfolge oder später bei der Revision auf. Gefragt sind Rechenfertigkeit, Verständnis für Grundbuch, Bauträgervertrag und Beleihungswert sowie die Fähigkeit, einem Kunden eine Finanzierung auch auszureden.
Aussichten
Immobilienfinanzierung bleibt für Sparkassen und Genossenschaftsbanken eines der wichtigsten Geschäftsfelder, entsprechend stabil ist die Nachfrage nach Spezialisten. Die Nachfrage schwankt allerdings mit dem Zinsniveau und der Bautätigkeit. Viele Häuser bündeln die Spezialisten in Centern, während Geschäftsstellen schließen; das bedeutet längere Wege oder mehr Videoberatung. Plattformen wie Europace und standardisierte Kreditstrecken übernehmen Rechenarbeit, der Beratungsanteil bei komplexen Fällen wie energetischer Sanierung und Förderkombinationen wächst. Entwicklungswege führen in die Leitung eines Immobiliencenters, in die Firmenkundenberatung mit gewerblichen Immobilien, in die Marktfolge Kredit oder in die Produktverantwortung der Zentrale.
Die Aufgaben
- Finanzierungsgespräche zu Kauf, Neubau, Anschlussfinanzierung und Modernisierung führen
- Haushaltsrechnung und Kapitaldienstfähigkeit der Kunden ermitteln
- Finanzierungsvarianten mit Zinsbindung, Tilgung, Bausparen und Fördermitteln rechnen
- Objektunterlagen prüfen und Beleihungswertermittlung veranlassen
- Kreditanträge entscheidungsreif für die Marktfolge aufbereiten
- Beratung und Kreditwürdigkeitsprüfung nach den Vorgaben für Immobiliar-Verbraucherdarlehen dokumentieren
- Privatkundenberater der Geschäftsstellen fachlich unterstützen
- Kontakte zu Maklern, Bauträgern und Verbundpartnern pflegen
Das sollten Sie mitbringen
- • Abgeschlossene Ausbildung zum Bankkaufmann oder duales Studium mit Bankbezug
- • Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen
- • Mehrjährige Erfahrung in der Privatkundenberatung
- • Bankfachwirt oder vergleichbare Weiterbildung in der Immobilienfinanzierung
- • Kenntnisse in Grundbuch, Beleihungswert und öffentlichen Förderprogrammen
- • Vertriebsstärke und Bereitschaft zu Abendterminen
Der Weg in die Rolle
Üblich sind die dreijährige Ausbildung zum Bankkaufmann und zwei bis fünf Jahre als Privatkundenberater. Begleitend folgen eine interne Qualifizierung in der Baufinanzierung und oft der Bankfachwirt, der berufsbegleitend rund zwei Jahre dauert.
Wo gearbeitet wird
- Immobilien- oder Baufinanzierungscenter einer Sparkasse
- Geschäftsstelle einer Volks- oder Raiffeisenbank
- Baufinanzierungsberatung einer Großbank
- Telefon- und Onlineberatung einer Direktbank
- Privatkundenbereich einer Privatbank
