Das Berufsbild
Was macht ein Finanzierungsberater?
Finanzierungsberater führen Gespräche mit Kunden, die eine Immobilie kaufen, bauen, modernisieren oder anschlussfinanzieren wollen. Seltener geht es um größere Ratenkredite. Sie erfassen Einkommen, Ausgaben und Vermögen, prüfen die Kapitaldienstfähigkeit, kalkulieren Darlehensvarianten mit Zinsbindung, Tilgung und Förderdarlehen etwa der KfW und stellen die Unterlagen für die Kreditentscheidung zusammen. Die Rolle gehört zum Markt im Sinne der MaRisk: Der Berater verkauft und bereitet vor, die Kreditentscheidung ab einer bestimmten Größe oder bei Abweichungen liegt bei der Marktfolge Kredit. Dazu kommen Querverkäufe wie Bausparverträge, Risikolebens- und Wohngebäudeversicherungen, die in der Sparkasse über die Verbundpartner der Sparkassen-Finanzgruppe und in Volksbanken über Bausparkasse Schwäbisch Hall und R+V laufen. In einer Sparkasse sitzt die Rolle oft in einem regionalen Baufinanzierungscenter oder in größeren Geschäftsstellen und deckt das ganze Spektrum ab. In Großbanken und Direktbanken ist sie stärker standardisiert, teils als telefonische oder Video-Beratung, und Bearbeitung, Bewertung und Auszahlung liegen bei getrennten Einheiten.
Der Weg in die Rolle
Der übliche Weg führt über die Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau und einige Jahre in der Privatkundenberatung. Danach folgen eine interne Qualifizierung und die Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen, die Kreditinstitute für Mitarbeiter in der Beratung zu solchen Darlehen nachweisen müssen. Als Weiterbildung sind der Bankfachwirt und später der Bankbetriebswirt üblich, in der Sparkassen-Finanzgruppe auch der Sparkassenfachwirt. Absolventen eines dualen Studiums mit Bankschwerpunkt steigen nach kurzer Einarbeitung ein. Wechsel gelingen auch aus Baufinanzierungsvermittlern oder Bausparkassen, sofern Erfahrung mit Kreditwürdigkeitsprüfung und Objektunterlagen vorhanden ist.
Was die Rolle verlangt
Finanzierungsberater werden an Neugeschäftsvolumen, Zinsmargen und Abschlussquoten gemessen, oft ergänzt um Ziele für Verbundprodukte. Das Zinsumfeld schlägt direkt auf die Arbeit durch: In Phasen hoher Zinsen bricht die Nachfrage ein, die Ziele bleiben aber oft bestehen. Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie verlangt eine dokumentierte Kreditwürdigkeitsprüfung, vorvertragliche Informationen wie das ESIS-Merkblatt und eine saubere Beratungsdokumentation, was einen erheblichen Teil der Zeit bindet. Kunden mit Kaufdruck, Makler mit Fristen und Bewertungen, die unter dem Kaufpreis liegen, sorgen für Konflikte. Termine am späten Nachmittag oder Abend sind verbreitet, weil Kunden berufstätig sind. Gefragt sind Rechensicherheit, Verständnis für Grundbuch, Grundschuld und Bauunterlagen sowie die Fähigkeit, einem Kunden eine Absage zu erklären.
Aussichten
Baufinanzierung bleibt für Sparkassen und Genossenschaftsbanken ein Kerngeschäft mit langer Kundenbindung, die Nachfrage nach erfahrenen Beratern ist entsprechend stabil. Gleichzeitig wächst der Anteil über Vermittlungsplattformen, und digitale Antragsstrecken übernehmen einfache Standardfälle. Die Beratung verlagert sich in Center, Geschäftsstellen werden geschlossen, Video-Termine nehmen zu. Entwicklungswege führen zum Spezialisten für Bauträger- und Investorenfinanzierungen, zur Teamleitung eines Baufinanzierungscenters, in die Gewerbekundenberatung oder auf die Marktfolgeseite in die Kreditanalyse.
Die Aufgaben
- Finanzierungsgespräche mit Kauf-, Bau- und Anschlussfinanzierungskunden führen
- Haushaltsrechnung erstellen und Kapitaldienstfähigkeit prüfen
- Darlehensvarianten mit Zinsbindung, Tilgung und Förderdarlehen kalkulieren
- Objektunterlagen wie Grundbuchauszug, Exposé und Baubeschreibung einholen und prüfen
- Kreditanträge für die Marktfolge vorbereiten und Beleihungswerte abstimmen
- Beratung und vorvertragliche Informationen nach Wohnimmobilienkreditrichtlinie dokumentieren
- Bausparverträge und Absicherungsprodukte der Verbundpartner anbieten
- Prolongationen und auslaufende Zinsbindungen im Bestand ansprechen
Das sollten Sie mitbringen
- • Abgeschlossene Ausbildung zum Bankkaufmann oder duales Studium mit Bankschwerpunkt
- • Sachkundenachweis für die Beratung zu Immobiliar-Verbraucherdarlehen
- • Mehrjährige Erfahrung in der Privatkundenberatung
- • Kenntnisse in Kreditwürdigkeitsprüfung, Grundpfandrechten und Förderprogrammen
- • Bereitschaft, unter Vertriebszielen zu arbeiten und Abendtermine wahrzunehmen
- • Sicherheit im Rechnen und im Umgang mit Kreditsoftware
Der Weg in die Rolle
Üblich sind die dreijährige Ausbildung zum Bankkaufmann, oft auf zweieinhalb Jahre verkürzt, und anschließend zwei bis vier Jahre in der Privatkundenberatung. Mit der Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen und meist berufsbegleitend dem Bankfachwirt folgt der Wechsel in die Finanzierungsberatung.
Wo gearbeitet wird
- Baufinanzierungscenter einer Sparkasse
- Größere Geschäftsstelle einer Volks- oder Raiffeisenbank
- Regionale Filiale einer Großbank
- Telefon- und Videoberatung einer Direktbank
- Immobilienfinanzierungsbereich einer Privatbank
