Das Berufsbild
Was macht eine Vertriebsassistenz Firmenkunden?
Die Rolle gehört zum Markt, genauer zum Firmenkundenbereich, und sitzt meist im selben Team wie die Firmenkundenberater, denen sie zuarbeitet. Ein großer Teil des Tages besteht darin, Kreditvorhaben entscheidungsreif zu machen: Jahresabschlüsse, betriebswirtschaftliche Auswertungen, Vermögensaufstellungen und Sicherheitenunterlagen anfordern, auf Vollständigkeit prüfen, Daten im Kernbankensystem erfassen, erste Auswertungen und Kapitaldienstberechnungen vorbereiten und den Kreditantrag so weit aufbereiten, dass der Berater das Marktvotum schreiben kann. Die Kreditentscheidung selbst trifft die Assistenz nicht; das Zweitvotum kommt nach den MaRisk aus der Marktfolge. Daneben laufen Kontoeröffnungen, Legitimationsprüfungen und die Pflege der Unterlagen zum wirtschaftlich Berechtigten, Anfragen zu Avalen, Zahlungsverkehr und Online-Banking, Terminkoordination und die Vertretung des Beraters bei einfachen Kundenanliegen. In einer Sparkasse oder Volksbank betreut eine Assistenz oft ein ganzes Firmenkundencenter und deckt viel davon allein ab, in einer Großbank ist die Rolle enger geschnitten, weil Kreditbearbeitung, KYC und Service in eigene Einheiten ausgelagert sind.
Der Weg in die Rolle
Der übliche Weg ist die Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann mit anschließenden Jahren im Privatkundengeschäft oder in der Kreditbearbeitung. Viele Häuser besetzen die Stelle bewusst als Einstieg in den Firmenkundenbereich für Nachwuchskräfte, die später selbst beraten sollen. Ein Studium ist nicht nötig, ein dualer Bachelor in BWL oder Banking kommt aber häufig vor. Begleitend ist der Bankfachwirt die übliche Weiterbildung, für den späteren Wechsel in die Beratung oft der Bankbetriebswirt oder ein Firmenkundenlehrgang der Sparkassen- oder Genossenschaftsakademie. Quereinsteiger aus Steuerberatungskanzleien oder Wirtschaftsprüfung kommen gelegentlich unter, weil sie Bilanzen lesen können.
Was die Rolle verlangt
Die Assistenz trägt keine eigenen Vertriebsziele im engeren Sinn, arbeitet aber für Berater, die daran gemessen werden, und spürt den Druck über Fristen: Ein Kreditantrag muss vor dem Notartermin oder der Investitionsentscheidung des Kunden durch die Marktfolge sein. Fehlende Unterlagen nachzufordern, gehört zu den mühsamsten Teilen der Arbeit, ebenso die Dokumentation für Geldwäscheprävention und Offenlegung nach § 18 KWG, die Revision und Aufsicht prüfen. Gebraucht werden Sorgfalt, ein Grundverständnis von Bilanzanalyse und Kreditsicherheiten und die Fähigkeit, mehrere Berater und Kunden gleichzeitig zu bedienen. Die Arbeitszeiten sind bürotypisch, Abendtermine sind selten. Wer selbst gestalten und entscheiden will, empfindet die Zuarbeit auf Dauer als einschränkend.
Aussichten
Die Nachfrage ist stabil, weil das Firmenkundengeschäft für Sparkassen und Genossenschaftsbanken ein zentrales Ertragsfeld bleibt und die Dokumentationspflichten eher zunehmen. Gleichzeitig bündeln viele Häuser ihre Firmenkunden in wenigen Centern, und digitale Kreditstrecken sowie zentrale Servicecenter übernehmen Routinearbeiten, sodass die reine Sachbearbeitung schrumpft und die analytische Vorbereitung wichtiger wird. Der naheliegende Entwicklungsweg führt zur Firmenkundenberaterin oder zum Firmenkundenberater, oft zunächst für kleinere Gewerbekunden. Alternativen sind der Wechsel in die Kreditanalyse der Marktfolge, in die Fördermittelberatung oder die Teamleitung einer Assistenzeinheit.
Die Aufgaben
- Kreditunterlagen wie Jahresabschlüsse, BWA und Sicherheitennachweise anfordern und auf Vollständigkeit prüfen
- Kreditanträge im Kernbankensystem erfassen und für das Votum des Beraters vorbereiten
- Erste Auswertungen von Jahresabschlüssen und Kapitaldienstberechnungen erstellen
- Konten eröffnen, Legitimationen prüfen und Angaben zum wirtschaftlich Berechtigten dokumentieren
- Unterlagen zur Offenlegung nach § 18 KWG überwachen und nachfordern
- Avale, Zahlungsverkehrs- und Online-Banking-Anliegen von Firmenkunden bearbeiten
- Termine koordinieren und Kundengespräche vor- und nachbereiten
- Berater bei einfachen Kundenanliegen vertreten
Das sollten Sie mitbringen
- • Abgeschlossene Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann oder vergleichbare kaufmännische Ausbildung
- • Erste Berufserfahrung im Privatkundengeschäft oder in der Kreditbearbeitung
- • Grundkenntnisse in Bilanzanalyse, Kreditprodukten und Kreditsicherheiten
- • Kenntnis der Anforderungen aus Geldwäschegesetz und § 18 KWG
- • Sicherer Umgang mit dem Kernbankensystem und Office-Anwendungen
- • Sorgfalt, Organisationsgeschick und Belastbarkeit bei Fristen
Der Weg in die Rolle
Üblich ist die zweieinhalb- bis dreijährige Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, gefolgt von einigen Jahren im Privatkundengeschäft oder in der Kreditbearbeitung. Begleitend wird häufig der Bankfachwirt in rund zwei Jahren berufsbegleitend erworben.
Wo gearbeitet wird
- Firmenkundencenter einer Sparkasse
- Firmenkundenbereich einer Volks- und Raiffeisenbank
- Firmenkundenniederlassung einer Großbank
- Mittelstandsbereich einer Privatbank
- Firmenkundenbereich einer Landesbank
