Das Berufsbild
Was macht ein Privatkundenbetreuer?
Privatkundenbetreuer sitzen im Markt, genauer im Privatkundengeschäft, und betreuen meist einen zugeordneten Bestand von einigen hundert bis über tausend Kunden. Der Alltag besteht aus geplanten Beratungsgesprächen zu Girokonto, Sparen, Wertpapieren, Altersvorsorge, Ratenkrediten und Versicherungen der Verbundpartner, dazu kommen Anrufe, Videoberatung, Kundenanliegen aus dem Postfach und die Vorbereitung von Terminen anhand von Kundenlisten aus dem Vertriebssystem. Kreditanträge werden vorbereitet und im Rahmen kleiner Kompetenzen selbst entschieden, größere gehen an die Marktfolge. In einer Sparkasse oder Volksbank arbeitet die Rolle in einer Geschäftsstelle oder einem regionalen Beratungscenter und ist breit geschnitten, oft einschließlich Baufinanzierung und Vertretung am Service. In Großbanken ist sie stärker spezialisiert, einfache Fälle laufen über Filialservice oder ein zentrales Telefon- und Onlineteam. In der genossenschaftlichen Gruppe kommen Fonds, Bausparen und Versicherungen von Verbundpartnern wie Union Investment, Bausparkasse Schwäbisch Hall oder R+V, in Sparkassen von Deka, Landesbausparkassen und öffentlichen Versicherern.
Der Weg in die Rolle
Der übliche Weg führt über die Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, danach einige Jahre im Service oder als Serviceberater, bevor ein eigener Kundenbestand übernommen wird. Duale Studiengänge in BWL mit Schwerpunkt Bank führen ebenfalls hierher. Als Weiterbildung sind der Bankfachwirt bei Sparkassen- oder Genossenschaftsakademie oder der IHK sowie später der Bankbetriebswirt üblich, für die Wertpapierberatung ist die Sachkunde nach § 87 WpHG Pflicht, für Baufinanzierungen die Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen. Wer Versicherungen vermittelt, muss jährlich die Weiterbildung nach IDD nachweisen. Quereinsteiger aus anderen Branchen werden vereinzelt eingestellt, brauchen aber meist eine Nachqualifizierung.
Was die Rolle verlangt
Privatkundenbetreuer arbeiten mit Vertriebszielen, die auf Produktabsatz, Provisionserträge, Termine pro Woche und Bestandsentwicklung heruntergebrochen sind und regelmäßig nachgehalten werden. Wer Verkaufen als unangenehm empfindet, wird in dieser Rolle nicht glücklich. Hinzu kommt umfangreiche Dokumentation: Geeignetheitserklärungen nach WpHG, Geldwäscheprüfungen, Kreditwürdigkeitsprüfungen und Beratungsprotokolle kosten einen spürbaren Teil der Arbeitszeit. Abendtermine bis 18 oder 19 Uhr sind in vielen Häusern üblich, Samstagstermine selten. Schwer fallen vielen der Spagat zwischen Zielvorgaben und fairer Beratung sowie die Unruhe durch Geschäftsstellenschließungen, Bestandsumschichtungen und wechselnde Betreuungsmodelle.
Aussichten
Die Zahl der Geschäftsstellen sinkt seit Jahren, und mit ihr die Zahl klassischer Beraterstellen vor Ort. Einfache Produkte wandern ins Onlinebanking, die persönliche Beratung konzentriert sich auf Anlage, Vorsorge und Baufinanzierung, oft in größeren Beratungscentern oder per Video. Gleichzeitig fehlen vielen Instituten durch die Altersstruktur qualifizierte Berater, sodass gute Betreuer gesucht bleiben. Typische Entwicklungswege sind der Wechsel in die gehobene Privatkundenberatung oder das Private Banking, in die Baufinanzierung, ins Firmenkundengeschäft, in die Leitung einer Geschäftsstelle oder eines Teams sowie mit Bankbetriebswirt oder Studium in die Vertriebssteuerung der Zentrale.
Die Aufgaben
- Beratungsgespräche zu Geldanlage, Vorsorge, Konto und Krediten vorbereiten und führen
- Wertpapierberatung mit Geeignetheitsprüfung und Dokumentation durchführen
- Ratenkredite und einfache Baufinanzierungen aufnehmen, prüfen und im Rahmen der eigenen Kompetenz entscheiden
- Kundenbestand aktiv ansprechen und Termine aus Vertriebsimpulsen vereinbaren
- Produkte der Verbundpartner wie Fonds, Bausparverträge und Versicherungen vermitteln
- Kundendaten aktualisieren und Prüfungen zur Geldwäscheprävention durchführen
- Vertriebsziele und Termine im Vertriebssystem nachhalten
Das sollten Sie mitbringen
- • Abgeschlossene Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann oder ein bankbezogenes Studium
- • Sachkunde nach § 87 WpHG für die Anlageberatung
- • Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen, sofern Baufinanzierungen betreut werden
- • Jährliche Weiterbildung nach IDD bei Versicherungsvermittlung
- • Bankfachwirt oder vergleichbare Weiterbildung als übliche Qualifikation
- • Freude am Verkaufen und Belastbarkeit gegenüber Zielvorgaben
- • Sorgfalt bei Dokumentation und Regulatorik
Der Weg in die Rolle
Üblich ist die zweieinhalb- bis dreijährige Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, danach zwei bis vier Jahre im Service, bevor ein eigener Kundenbestand übernommen wird. Begleitend werden die Sachkunde nach § 87 WpHG und meist der Bankfachwirt erworben, der berufsbegleitend etwa zwei Jahre dauert. Alternativ führt ein drei- bis vierjähriges duales Studium mit Bachelorabschluss in die Rolle.
Wo gearbeitet wird
- Geschäftsstelle einer Sparkasse
- Filiale einer Volks- und Raiffeisenbank
- Regionales Beratungscenter einer Sparkasse oder Genossenschaftsbank
- Filiale einer privaten Großbank
- Medialer Beratungsbereich oder Direktbank
